Y kuşağının finansal hayatlarını inşa ederken yaptığı 5 hata



Y kuşağının finansal hayatlarını inşa ederken yaptığı 5 hata

Editörün Notu: CNN’in Adulthood, But Better bülten serisine kaydolun. Yedi bölümden oluşan kılavuzumuz, öğrenci kredilerini ödemek, maaşınız için pazarlık yapmak, kredi oluşturmak ve daha fazlası için yararlı ipuçları içerir.

Mali bağımsızlığa giden yol kolay değildir ve genellikle erken aşamada sabır ve özen gerektirir.

Hâlâ kariyerlerini kurmaya çalışan gençler için emekliliğe odaklanmak veya gelecek için para biriktirmek en önemli öncelik gibi görünmeyebilir. Ancak erkenden yanlış para hamleleri yapmak maliyetli olabilir.
İşte genç yetişkinlerin finansal hayatlarını inşa ederken yaptıkları en yaygın beş hata:

Emeklilik için planlama bir denge bulmakla ilgilidir. Sonrası için bir kenara para koymakla şimdi bir şeyler için ödeme yapacak kadar paraya sahip olmak arasında. Ancak finansal planlamacılar, ertelemenin bedelinin yüksek olabileceği konusunda uyarıyorlar.

Bileşik faiz sayesinde, mütevazı miktarlardaki tasarruflar bile daha uzun süreler boyunca katlanarak artacaktır.

Örneğin, 25 yaşında ayda 100$ biriktirmeye başlayan biri, 65 yaşına geldiğinde parasını yaklaşık 150.000$’a çıkarabilir. %5 getiri oranı. Bu arada, ayda 100$ biriktirmeye başlamak için 35 yaşına kadar beklerseniz, emeklilik yaşının yarısı kadar para.

Ancak çoğu insan, bu bileşik faiz faktöründen yararlanmak için yeterince erken başlamıyor.

İçinde son rapor Natixis’ten ankete katılanların %60’ı emekli olmak için tahmin edilenden daha uzun süre çalışmak zorunda kalacaklarını söyledi ve %40’ı güvenli bir şekilde emekli olabilmeleri için “bir mucize” gerektiğini söyledi.

“Bazı insanlar hala öğrenci borçları olduğu için emekliliğe katkıda bulunmayı erteliyor, ancak daha büyük bir sebep, emekliliğin çok uzak olduğunu düşünmeleri, ancak başlamak için çok uzun süre beklerlerse, yetişmek veya daha sonraki bir emekliliği planlamak zorunda kalabilirler” dedi. Jay Lee, Ballaster Financial’da sertifikalı bir finansal planlamacı.

Genç çalışanların sıklıkla yaptığı bir hata, 401(k)’den tam olarak yararlanmamaktır. Emeklilik uzun bir yol gibi görünse de, 401(k) gibi vergi avantajlı bir emeklilik tasarruf planına yatırım yapmak, diğer finansal hedeflere ulaşmak için daha fazla hareket alanı sağlayabilir.

Ayrıca, işvereniniz buna uygun katkılar sunuyorsa parayı masada bırakıyor olabilirsiniz.

“Birçok işveren, katkı paylarını 401(k), bu da maksimuma çıkarmanın hesabınızdaki parayı önemli ölçüde artırabileceği anlamına gelir,” dedi Lee, “Ve 401(k)’ye yapılan katkı vergiden düşülebilir olduğundan, size yatırım veya harcama için daha fazla para bırakabilir. ”

Geleneksel bir 401(k) dışında, finansal planlamacılar ayrıca genç yetişkinleri kendilerine daha uygun olabilecek diğer seçenekleri keşfetmeye teşvik eder; örneğin, önceden vergi avantajı sunmayan ancak geri çekildiğinde vergiden muaf olan Roth 401(k) Emeklilikte.

“Bir Roth 401(k) hesabı daha mantıklı olabilir [for younger people] Reston, Virginia merkezli sertifikalı bir finansal planlamacı olan Lamar Watson, “çünkü genellikle emekli olduklarında olduğundan daha düşük bir vergi dilimindeler” dedi.

“Yaşam tarzı enflasyonu” veya “yaşam tarzı sürünmesi”, insanlar eski lüksleri gereklilik olarak algılamaya başladığında ortaya çıkar.

Seattle merkezli sertifikalı bir finansal planlamacı olan Nick Reilly, “Sosyal medya, başkalarına ayak uydurma arzusu yaratıyor” dedi. “‘Kazandım’ zihniyetiyle birleşen bir şeyleri kaçırma korkusu, daha fazla Y kuşağının kazançlarının çoğunu kısa vadeli tatmin ve statü sağlayan şeylere harcamasına yol açtı.”

Genç yetişkinler genellikle kira ve yiyecekten ne kadar tasarruf edebileceklerini ve fazla harcamanın diğer finansal planları nasıl ciddi şekilde rayından çıkarabileceğini hafife alırlar.

Watson, “Asansörlü bir bina yerine, asansörlü bir apartman dairesinde yaşamak muhtemelen gençken o kadar farklı hissetmeyecek, ancak çok para kazandırabilir” dedi. Aylık brüt gelirinizin %25’inin altında kirayı ve %15’in altında yemek giderlerini tutmanızı öneriyor.

İşinizi kaybederseniz, çalışamayacak kadar hastalanırsanız veya karşılanması gereken başka beklenmedik faturalarınız varsa, acil durum fonları günü kurtarabilir. Ancak, genç insanlar bazen aşırı özgüvenli olabilir ve bu riskleri göz ardı edebilir.

Lee, “Hiç acil durum fonu olmayan genç yetişkinler görmek şaşırtıcı değil,” dedi, “bu endişe verici çünkü bu önemli bir mali tampon ve daha fazla borca ​​girmenizi engelleyebilir.”

Lee, herhangi bir miktarın başlamak için iyi bir yer olduğunu söyledi, ancak genellikle, bekar insanların acil bir durum için altı aylık harcamaları bir kenara bırakması gerekiyor. Çift gelirli çiftler için miktar en az üç ay olmalıdır.

NFT’ler, mem hisse senetleri, SPAC’ler ve kripto para birimleri gibi daha yeni yatırımlar cazip büyüme potansiyeli sağlayabilirken, oynaklıklarını gözden kaçırmak finansal sağlığınızı ciddi şekilde riske atabilir.

Reilly, “Sosyal medya sayesinde, herkesin bu fırsatlardan en az birinden hızla zengin olan birini tanıma şansı yüksek” dedi.

Bazı finansal planlamacılar buna “Parlak Nesne Sendromu” da diyor. Yüksek riskli ve yüksek oynaklıklı yatırımlar, hızlı servet elde etmek isteyen genç yatırımcılara giderek daha fazla hitap ediyor ve hisse senetleri gibi uzun vadeli, daha yerleşik servet oluşturma yöntemlerini sıkıcı gösterebilir.

Watson, “Ancak tüm paranızı NFT’ler veya kripto para birimleri gibi yüksek riskli varlıklara yatırmak son derece tehlikelidir” dedi, “Finansal planlama söz konusu olduğunda, en yüksek getiriyi kovalamaktan çok en kötüsüne hazırlanmakla ilgilidir.”


Kaynak : https://www.cnn.com/2022/04/14/success/savings-mistakes/index.html

Yorum yapın

SMM Panel PDF Kitap indir